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需加强对银行保险机构大股东行为管理和规范

2021-10-15 20:58:04 来源:国际金融报 作者:莫开伟

10月14日,在公开征求意见4个月后,银保监会正式发布实施《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》(下称《办法》)。《办法》共八章五十八条,对银保监会监管要求、约束大股东行为、强化大股东责任义务、统一监管标准、压实银保监会主体监管责任等方面进行了明确规定。

这是又一部加强对银行保险机构大股东监管的“法律性”文献,被广泛地称为大股东监管新规。银保监会发布《办法》意在弥补原有对银行保险机构大股东监管制度的漏洞,吹响了对银行保险机构大股东进行严厉监管的“进军号”。同时,此时银保监会发布《办法》具有更深层的意义,那就是进一步完善我国银行保险机构公司治理制度体系,并为确保银行保险业稳健发展创造有利的监管条件。

《办法》的贡献体现在三大方面:一是明确了大股东的六项标准,《办法》将控股股东和部分需要重点监管的关键少数主要股东一并界定为“大股东”,提出更为严格的监管标准,并主要从持股比例、对金融机构的影响等角度对大股东进行认定,消除了对大股东在监管制度认定上的模糊不清局面,有利于监管机构掌握监管大股东的精确性,实施有针对性监管措施;二是规范了大股东的具体行为,使大股东行使的权力受到有效约束并能始终运行在健康轨道上。具体对大股东持股行为、治理行为、交易行为、责任义务等方面进行了明确的规定,主要是对银行保险机构的大股东提出了严禁隐藏实际控制人,严禁滥用股东权利,严禁不当干预,严禁与银行保险机构进行不当关联交易,严禁通过掩盖关联关系、拆分交易、嵌套交易拉长融资链条等方式规避关联交易审查,严禁混淆持牌与非持牌金融机构之间的产品和服务等6项“严禁”以及不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股、银行保险机构大股东与银行保险机构之间不得直接或间接交叉持股等19项“不得”的行为;三是对大股东监管采取“新老划断”的办法,有效解决了历史遗留问题,理顺了监管关系,解决了监管机构的现实监管难题。比如对新发生的股权质押超比例、高管交叉任职等行为,按照《办法》规定,从严要求,从严规范,对《办法》实施前发生的类似情形,要求银行保险机构和大股东有序清理、只减不增,逐步规范。

从监管当局披露的情况看,过去因为有关大股东监管制度不健全,使得大股东在银行保险业的经营管理中确实发生了不少影响到银行保险业安全经营的重大案件或现象。具体来看,近些年,银行大股东经常出现一些不规范行为,如利用股东身份进行虚假宣传、用股权套现以及对银行等机构的经营决策等进行不当干预的情况;还有少数银行保险机构大股东滥用股东权利,不当干预公司经营,违规谋取控制权,利用关联交易进行利益输送和资产转移,严重损害中小股东及金融消费者的合法权益。尤其,早在去年7月,银保监会就首次向社会公开一份银行保险机构的38家重大违法违规股东名单,这些重大违法违规股东入股的银行保险机构一共涉及9家,包括5家银行、3家保险、1家金融租赁公司。同时,由于大股东对银行保险业机构的不当干预,使得公司治理基本失效,使少数银行保险机构成了高危金融机构,给国家和民众带来了巨大的经济损失。

由此,银保监会发布《办法》非常及时,也非常必要,不仅有利于完善对大股东监管的基础性制度,也能为监管机构未来监管好大股东以及规范约束大股东行为提供有力的制度保障。尤其,在当前经济金融运行形势不佳的情势下,一些大股东为了自身利益有可能对银行保险业的经营施以更加严重的干预手段,有可能使银行保险业背离经营主业,走上畸形发展之路。很明显,加强对大股东有效监管,能使银行保险业更加坚定准确的经营定位,保持足够的经营定力,坚持正确的经营服务方向,始终让我国银行保险业运行在健康可持续轨道上,为有效遏制银行保险业经营风险营造有利环境。(作者系中国地方金融研究院研究员)